Il bonifico è una operazione bancaria che permette il trasferimento di denaro da una persona fisica o giuridica (Ordinante) ad un’altra (Beneficiario).
Il trasferimento del denaro può avvenire addebitando ed accreditando dai rispettivi conti correnti, oppure per cassa, presentando il corrispettivo in contanti alla banca che origina il pagamento oppure ritirando il corrispettivo in contanti presso la banca ricevente. Solitamente questa operazione è soggetta al pagamento di una commissione a carico dell’ordinante, che varia in base:
- alla tipologia di bonifico (per cassa, con addebito in conto);
- dall’urgenza;
- dall’importo;
- dalla valuta;
- dalla nazione del destinatario;
- da canale di conferimento (sportello, per corrispondenza, telematico).
Per eseguire un bonifico bancario, fino al 31 dicembre 2007 era sufficiente indicare le coordinate bancarie ABI (codice di 5 cifre identificativo della banca), CAB (codice di 5 cifre identificativo della filiale alla quale ci si è rivolti), CIN e numero di conto corrente del destinatario.
Dal 1 gennaio 2008, per eseguire un bonifico si è reso obbligatorio l’uso dell’IBAN (International Bank Account Number) al posto delle coordinate bancarie nazionali (ABI, CAB e numero di conto corrente).
Se la banca dell’ordinante è diversa dalla banca del beneficiario, il bonifico viene definito interbancario, ed è identificato univocamente da un numero di 11 cifre chiamato CRO (Codice di Riferimento Operazione). Il CRO viene rilasciato dalla banca mittente al proprio cliente (Ordinante), e consente al destinatario (Beneficiario) di verificare la corretta ricezione del pagamento presso la sua banca. Laddove la banca dell’ordinante sia la stessa del beneficiario, viene di solito utilizzato un codice CRI (Codice di Riferimento Interno).
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Il bonifico interbancario può essere:
- ordinario: di importo non rilevante e non urgente;
- urgente;
- di importo rilevante;
- urgente e di importo rilevante: in tal caso il pagamento avviene attraverso circuiti interbancari dedicati, che consentono la ricezione in tempi molto ridotti (stesso giorno o giorno lavorativo successivo).